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《浙江省融資擔保行業“十三五”發展規劃》解讀 突出主業 厚積薄發
發布時間:2016-08-16   來源:浙江在線-浙江日報

    發展融資擔保業是破解小微企業和“三農”融資難、融資貴問題的重要手段和關鍵環節,對穩增長、調結構、惠民生具有重要作用。最近,浙江省經濟和信息化委員會專門發布《浙江省融資擔保行業“十三五”發展規劃》,明確提出今后5年的發展目標、發展思路與主要任務,進一步發揮融資性擔保行業的各項功能,促進行業加快發展,更好地服務經濟社會發展大局。

  省經信委相關負責人表示,《規劃》堅持政策扶持與市場主導相結合、規范經營與加快發展相結合、突出主業與業務創新相結合的工作原則,以緩解小微企業和“三農”融資難、融資貴為目標,大力發展政府支持的融資性擔保和再擔保機構,積極鼓勵發展民營融資性擔保機構,推進政策性融資擔保體系建設。建立和完善以小微企業和“三農”融資擔保業績為主的評價機制,重點評價小微企業和“三農”融資性擔保業務規模、戶數、擔保費率、風險控制水平等要素,引導擔保機構做大做強,不斷提升小微企業和“三農”融資擔保服務能力。

  融資擔保業務發展較快,同時存在諸多困難

  省經信委相關負責人指出,“十三五”是我省強化創新驅動、完成新舊發展動力轉換的關鍵期,是加強制度供給、實現治理體系和治理能力現代化的關鍵期,也將是推動融資性擔保行業發展的重要時期。

  “十二五”時期,我省融資性擔保行業得到了較快的發展,但從總體來看,仍處在起步和調整階段,仍然存在規范發展的基礎還不穩固、擔保機構資產規模偏小、整體盈利能力不強、銀擔合作渠道不暢等諸多困難和問題。

  擔保機構資產規模偏小,行業盈利水平偏低。2015年全省融資性擔保行業總凈資產303.75億元,年末融資性擔保業務在保責任余額716.56億元,融資性擔保放大倍數僅為2.36倍。“十二五”期間,全行業資本利潤率都在1%以下,遠低于銀行存款利率和社會平均利潤率。2015年受外部環境影響,代償不斷增加,融資性擔保機構盈利艱難。總體而言,融資性擔保行業盈利水平較低,可持續發展模式仍待探索。

  銀擔合作不夠順暢。由于融資性擔保機構個體實力弱,在業務合作中,銀行處于主導地位,從擔保機構的合作準入、繳存準入保證金和業務保證金、到擔保業務的開展全部風險由擔保機構承擔。近年來,經濟新常態下,實際與擔保機構開展業務合作的銀行業金融機構(分支機構)有所減少,特別是國有商業銀行與擔保機構新業務的合作更趨謹慎,一是終止部分擔保機構的準入資格;二是暫停與部分擔保機構開展新的業務;三是提高部分擔保機構的合作條件,例如提高保證金比例和期限要求、降低業務放大倍數上限等。

  同時,由于整體業務風險上升,擔保服務意愿下降。近年來,我省銀行業不良貸款增加較快,作為銀行與小微企業之間的風險防火墻,擔保代償金額急劇上升,隨著行業經營環境日益嚴峻,擔保機構從業意愿大幅降低,擔保業務萎縮。因受銀行業務收縮影響,小微企業擔保業務明顯減少。

  未來五年,機遇和挑戰并存

  省經信委相關負責人表示,未來五年,融資性擔保行業發展將迎來較好的發展機遇,同時也面臨著許多挑戰。

  首先,行業地位日趨提升,但發展壓力較大。社會各界對融資擔保行業的地位與作用越來越重視,尤其對服務小微企業和“三農”的政策性融資擔保體系建設成為各級政府關注的重點。“十三五”時期將是融資擔保行業發展的重要戰略機遇期。但是整體發展水平不高,在行業資信實力、擔保服務能力以及風險管控體系建設等方面存在不足,亟待提高。

  其次,政策環境持續向好,但扶持力度不足。從國家層面上看,對融資擔保行業的重視程度前所未有,2015年8月13日,國務院辦公廳印發了《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》,明確了融資擔保業服務小微企業和“三農”等普惠領域的準公共產品屬性,提出大力發展政府支持的政策性擔保機構,構建可持續銀擔商業合作模式。2015年7月,財政部會同農業部、銀監會出臺了《關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見》,指出要建立健全覆蓋全國的政策性農業信貸擔保體系框架,力爭用3年時間建立健全具有中國特色、覆蓋全國的農業信貸擔保體系框架。省級層面,2015年10月,省政府出臺了《關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》,提出建設不以盈利為目的、主要服務小微企業和“三農”的政策性融資擔保體系。政策利好不斷,但具體措施落地不夠及時,行業扶持力度仍待加強。

  再從經濟發展空間來看,擔保服務空間廣闊,但服務要求提高。“十三五”時期是我國推進供給側結構性改革、加快轉變經濟發展方式的攻堅時期,融資性擔保行業在幫助企業降杠桿、防范和化解“兩鏈”風險、促進小微企業創業創新發展上有著廣闊的服務空間。

  其一,間接融資的擔保服務有較大發展空間,受各種因素制約,我省擔保服務能力閑置與緊缺并存,一方面,全省現有融資擔保能力大量閑置,平均擔保放大倍數較低;另一方面,社會對融資擔保的需求旺盛,融資擔保貸款在銀行貸款占比非常低,有著很大的發展空間。其二,直接融資的擔保服務處于起步階段,由于我省擔保機構規模小,目前尚不能提供企業發債、信托等資本市場融資擔保,省內企業直接融資比重的提高對擔保服務提出了新的更高的要求。

  但是,未來五年,由于宏觀環境影響,企業經營風險上升、銀行提高準入門檻和合作條件、行業的盈利與風險不匹配等問題仍將繼續存在,我省融資性擔保行業監管和發展將面臨嚴峻的挑戰。

  《規劃》指出,力爭到“十三五”末,全省擔保余額突破1000億元,其中小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占總戶數的比例不低于75%;全省融資性擔保行業注冊資本金達到400億元;業務收入達到20億元;年末在保戶數超過8萬戶;從業人數達到8000人,本科以上學歷占一半以上;機構數量保持在300家左右,實現全省各縣(市、區)全覆蓋。

  為此,省經信委相關負責人強調,我省相關部門將在落實財稅扶持政策、完善考核評價機制、推進信用評級、培養專業人才、加強行業監管、嚴格自律管理等6個方面采取保障措施,以確保《規劃》落地實施。


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